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10 MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT

Mon, 09 Dec 2024 00:19:00 -0500

Pour choisir la carte de crédit idéale parmi plus de 200 options disponibles aux Québécois, il est essentiel de définir nos priorités personnelles. Cela simplifiera grandement la sélection du meilleur choix. Actuellement, de nombreux sites de comparaison de cartes de crédit suggèrent ce qu'ils considèrent comme les meilleures options, souvent basées sur les programmes de récompenses ou les avantages offerts. Parmi ceux-ci, citons Rate Hub et Milesopedia.

Cependant, nous adoptons une approche différente de ces sites. Notre objectif est de vous présenter une sélection de cartes de crédit conçues pour vous aider à accumuler de la richesse plutôt que des points de récompense. Plutôt que de simplement dépenser pour accumuler des points, pourquoi ne pas envisager d'utiliser vos cartes de crédit comme un moyen d'investir et de prospérer? Cette approche peut s'avérer beaucoup plus lucrative à long terme.

Ainsi, les 10 meilleures cartes de crédit que nous recommandons ont été choisies en fonction des critères suivants:

Offrir un taux d'intérêt avantageux temporaire lors de la demande.
Proposer un taux d'intérêt favorable en permanence.
Souvent proposer des promotions de taux d'intérêt pour les avances de fonds et les transferts de solde.
Être exemptes de frais annuels ou offrir des frais annuels relativement bas.

En optant pour des cartes de crédit offrant des taux d'intérêt avantageux, vous pouvez utiliser les liquidités ainsi économisées pour investir et accélérer la réalisation de vos objectifs financiers.

NOTRE SÉLECTION DES MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT

0% 24 mois sur achats au Canadian Tire et autres bannières - non visible

Offre souvent des promotions sur les transferts de solde pour les cartes de crédit actives. World Elite MasterCard aussi disponible sans frais.

Prime + 4,99% à 8,99% - non visible

Taux basé sur le taux préférentiel de la RBC + un pourcentage dépendant de vos dossiers de crédit.

1,99% pour 6 mois - non visible

Bon combo entre la carte Infinite et le produit hypothécaire Manuvie Un. Il y a exonération des frais mensuels du produit Manuvie Un si vous réglez plus de 20 000$ d'achats avec la carte.

1.95% pour 6 mois

Vous pouvez choisir quelles catégories de dépenses (2) vous souhaitez avoir les 2% des remises en argent.

Carte World Mastercard sans frais annuel aussi disponible.

0.99% pour 6 mois

Taux régulier à 12,49%. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme payez à votre rythme.

0.99% pour 9 mois

Remises en argent. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux programme PaiementFuté. Possibilité de prendre la carte Visa Éclipse Rise ou Mastercard Air Miles avec la même promotion.

0% pour 6 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,90% sur achat et 13,90% sur avance de fonds.

0% pour 6 mois

Carte de crédit qui reçoit souvent des promotions. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Paiement Sélect Scotia.

0% pour 10 mois

Taux réduit avantageux. Seulement 50% de la limite peut être utilisé pour les transferts de solde.

0.99% pour 9 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,99% sur avance de fonds. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Paiement Sélect Scotia.

0.99% pour 10 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 12,99% sur avance de fonds. Annulation des frais annuels pour la première année.

0% pour 9 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,99% sur achat et 15,99% sur avance de fonds. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme PaiementFuté.

0% pour 12 mois

Frais annuel de 120$/an annulé la première année. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme PaiementFuté. Même promotion sur les cartes ascend world elite et eclipse Infinite Privilege

Avez-vous apprécié la lecture de cet article ainsi que le contenu captivant et la perspective unique que nous avons

apportés à ce sujet ? Si c'est le cas, vous serez ravi de découvrir encore plus d'informations pertinentes pour vous aider à avancer vers la réalisation de vos objectifs financiers. Nos experts en amélioration de dossier de crédit sont prêts à partager leur expertise pour vous guider vers le succès financier que vous méritez.

Si vous souhaitez en savoir davantage et accéder à nos connaissances approfondies en matière de dossier de crédit, nous vous invitons à planifier un rendez-vous téléphonique avec Philippe Deveau. Il sera ravi de discuter avec vous des possibilités qui s'offrent à vous pour faciliter l'atteinte de vos objectifs financiers. Pour fixer un rendez-vous d'introduction avec Philippe Deveau, complétez le formulaire suivant :

Impact de l’acquisition d’un immeuble sur votre ratio d’endettement

Tue, 13 Feb 2024 08:00:00 -0500

Plusieurs investisseurs immobiliers qui débutent croient, à tort, que d’acheter un immeuble qui se paye de lui même n’affectera pas son ratio d’endettement. En réalité, chaque dette que vous avez affecte votre ratio d’endettement. Par contre, l'effet négatif d’une dette liée à un actif qui génère des revenus, comme un prêt hypothécaire lié à un immeuble qui génère des revenus de location, sera compensé par le revenu de l’actif.

Pour mieux vous expliquer la situation, voici un exemple. Une personne a un revenu mensuel de 5 000$ ainsi qu'une résidence principale dont le montant des versements mensuels liés au remboursement de l’hypothèque en plus des taxes est de 1 500$. Cette personne n'a aucune autre dette qui peut affecter le ratio d'endettement. Grâce à ces données, il est possible de déterminer un ratio d’endettement de 30% (1 500 / 5 000 * 100).

Il fait l’acquisition d’un immeuble de 3 logements générant des revenus mensuels de 2 500$ et dont le montant des versements hypothécaires et des taxes est de 1 500$. Même en ajoutant les frais de gestion de l'immeuble, cette personne se retrouve avec un montant excédentaire mensuel grâce à cette acquisition. Alors, nous pourrions penser que son ratio d’endettement n’est pas affecté négativement, mais la réalité est tout autre. Avec cette acquisition, il se retrouve avec un revenu mensuel total de 7 500$ et des montants mensuels totaux à payer de 3 000$, ce qui lui donne un ratio d’endettement de 40% (3 000 / 7 500 * 100). Comme vous le voyez, même si l’immeuble se paye de lui même, son ratio d’endettement augmente et se rapproche de la limite acceptée des institutions financières. Limite qui se situe entre 40% et 44% dépendant des institutions financières et de certains autres facteurs.

Pour cette acquisition, tout va bien, mais si cette personne veut acquérir un autre immeuble, que se passera-t-il? S'il souhaite acquérir un immeuble semblable au premier qui apporte un revenu et des dépenses similaires, la transaction augmenterait son revenu total à 10 000$ ainsi que des montants mensuels totaux à payer de 4 500$. Avec ces données, il est possible de calculer un ratio d’endettement de 45% (4 500$ / 10 000$ * 100). À ce niveau, la majorité des institutions financières refusent de prêter. Voilà pourquoi il est important de comprendre le fonctionnement du ratio d'endettement et pourquoi il est important d'avoir une structure d'investissement qui vous permettra de continuer à investir.

Dans l’éventualité que vos ratios d’endettement dépassent les limites acceptées par les prêteurs et que vous souhaitez continuer à investir, il existe quelques options. Rembourser vos autres dettes est l’une des options les plus efficaces, mais pas toujours simples. Il existe certains prêteurs qui ont des techniques de financement spécifique qui permet de retirer certains de vos immeubles du calcul si vous et vos immeubles respectez certaines conditions. Une autre option est d’investir dans des multilogements, dont le financement respecte des critères différents où votre ratio d’endettement n’est plus un critère aussi important. Il existe également certaines stratégies créatives pour aider à la situation.

Même si votre ratio d’endettement dépasse la limite acceptée, vous avez tout de même certaines options. Parfois, il suffit simplement de restructurer votre situation financière personnelle ainsi que restructurer vos hypothèques pour aider à la situation.

Si vous êtes bloqué par votre ratio d'endettement ou que vous souhaitez éviter de vous retrouver dans cette situation, prenez un rendez-vous avec moi, via mon agenda qui se trouve plus bas, pour que l'on en discute et puissions déterminer vos options.

Qu'est-ce que le ratio d'utilisation du crédit?

Tue, 16 Jan 2024 08:00:00 -0500

Votre score de crédit est grandement influencé par le ratio d'utilisation du crédit, qui compare votre crédit utilisé total à votre crédit total accordé. Un ratio élevé peut affecter négativement votre score, tandis qu'un ratio bas peut le faire augmenter. Prenons l'exemple d'une personne avec trois cartes de crédit. La carte #1 a un solde de 7000 $ et une limite de 20000 $. La Carte #2 est inutilisée avec une limite de 30000 $. La carte #3 a un solde de 13000 $ et une limite de 15000 $.

Le ratio d'utilisation du crédit se calcule ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 0 $ + 13000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 % (20000 $ divisé par 65000 $).

Voici ce qui arriverait si la personne déciderait de fermer la carte #2 inutilisée, le ratio évoluerait ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 13000 $) Crédit accordé = 35000 $ (20000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 57 % (20000 $ divisé par 35000 $).

Fermer cette carte augmenterait le ratio, signalant une plus grande dette et plus de risques, entraînant une baisse du pointage de crédit. Pour éviter cela, elle décide de faire un transfert de solde et de payer 10000 $ sur la carte #3. Le ratio reste inchangé : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 %.

Suite au transfert, la carte #3 propose d'augmenter la limite de crédit à 20000 $. Acceptant, le ratio diminue : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 70000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 28.6 %.

Recevant ensuite une offre spéciale pour une nouvelle carte, elle transfère des soldes, réduisant encore le ratio : Crédit utilisé = 20000 $ (0 $ + 1000 $ + 1000 $ + 18000 $) Crédit accordé = 90000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 22.2 %.

Bien que la réduction du ratio d'utilisation soit généralement bénéfique pour le score de crédit, il est important de noter que d'autres facteurs, tels que les enquêtes de crédit et l'ouverture de nouveaux comptes, peuvent également influencer le pointage de crédit. Avec le temps et un bon historique, le score peut encore augmenter.

Si vous souhaitez améliorer vos dossiers de crédit ou en apprendre davantage sur les façons de les utiliser judicieusement pour investir, vous pouvez prendre un rendez-vous téléphonique avec moi. Je serai ravi de discuter de vos options et de vous guider pour optimiser votre santé financière. N'hésitez pas à planifier votre rendez-vous dès maintenant grâce à l'agenda suivant :

LES 5 CARTES DE CRÉDIT QUE TOUT LE MONDE DEVRAIT AVOIR

Fri, 29 Dec 2023 17:59:39 -0500

Quelles cartes de crédit devriez-vous avoir?" Cette question résonne fréquemment dans le monde financier, et la réponse n'est pas toujours évidente. Laissez-moi vous guider à travers un parcours de choix judicieux pour des cartes de crédit incontournables. La première étape est de choisir des cartes sans frais annuels, garantissant ainsi une accessibilité sans contrainte dans le temps. Ces cartes, en plus de leur gratuité, peuvent solidifier votre dossier de crédit sur le long terme, un élément essentiel pour une santé financière robuste.

Au lieu de restreindre notre sélection à seulement cinq cartes, j'ai préféré classer ces incontournables en cinq catégories distinctes, offrant ainsi une variété d'options pour chaque type de besoin financier. Vous êtes libre de choisir une carte par catégorie, personnalisant ainsi votre portefeuille selon vos priorités et vos objectifs.

Cartes de crédit pour l'essence

Privilégiez la carte de crédit lié à la station de service que vous utilisez le plus souvent.

Esso ou Mobil

Récoltez un minimum de 30 points Optimum le litre (équivaut à environ 3¢ par litre) aux station service Esso ou Mobil avec l'une des cartes de crédit MasterCard le Choix du Président.

Petro-Canada

Liez votre carte de crédit moi RBC Visa à votre carte Petro-Points pour économiser automatiquement 3 cents le litre sur l’essence et obtenez 20 % plus de Petro-Points chez Petro-Canada.

Ultramar

Liez la carte de crédit CIBC avec le programme de récompenses Journie et économisez 3 cents par litre chaque fois que vous faites le plein dans une station-service Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron participante.

Shell

Obtenez 3 milles par tranche de 25$ d'achat dans les stations-service Shell.

Essence+ Canadian Tire

Gagnez l'équivalent de 5¢ par litre en Argent CT dans les stations services Essence+ avec la carte de crédit Triangle MasterCard de Banque Canadian Tire.

Cartes de crédit pour l'épicerie

Privilégiez la carte de crédit lié à l'épicerie que vous utilisez la plus souvent.

Loblaw, Maxi, Provigo et Wholesale Club

Récoltez jusqu’à 30 points Optimum par dollar d’achat chez Lobaw, Maxi, Provigo et Wholesale Club avec l'une des cartes de crédit MasterCard le Choix du Président.

Metro et Super C

Recevez 2 points Moi sur chaque dollar d’achat effectué dans les magasins participants Metro et Jean Coutu lorsque vous présentez votre carte programme Moi et payez avec votre carte moi RBC Visa.

IGA, Marchés Traditions et Rachelle Béry

Obtenez 2 points Scène+ pour chaque 1 $ d’achat chez IGA, Rachelle Béry, Les Marchés Traditions, Voilà par IGA en utilisant votre carte de crédit Scène+ de la Banque Scotia.

Cartes de crédit pour remises élevés

Voici les cartes de crédit sans frais qui donnent le plus de remises / points sans se limiter à une marque en particulier.

Tangerine

Recevez 2 % de Remises sur vos achats courants dans deux catégories de votre choix, et 0,50 % de Remises sur tous vos autres achats au quotidien.

CIBC Dividendes

Obtenez 2% de remise en argent sur les produits d'épicerie. 1% de remise en argent sur les frais liés au transport, à l'essence, à la recharge de véhicule électrique, à la restauration et aux paiements périodiques. 0.5% de remise en argent sur tous autres achats.

Choix du Président

Obtenez 10 points Optimum par dollar d'achat. Équivalent à 1% de remises.

Walmart MasterCard

Obtenez 1,25% en remises chez Walmart et 1% partout ailleurs.

Cartes de crédit à faible taux

Voici les cartes de crédit sans frais qui donnent le taux d'intérêt le plus avantageux.

Desjardins Flexi

10.9% de taux d'intérêt sur les achats et 12.9% de taux d'intérêt sur les avances de fonds.

RBC TauxAvantage

Taux d'intérêt variable. Prime + 4.99% à 8.99% dépendant votre dossier de crédit.

Cartes de crédit pour le financement

Voici les cartes de crédit sans frais qui offrent des options de financement sur plusieurs mois.

Canadian Tire Triangle

Financement sur 24 mois sans frais et sans intérêt sur les achats admissibles de 150 $ ou plus dans les magasins participants.

Banque Laurentienne Ma Récompense

Plan de financement jusqu'à 12 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

BMO Air Miles

Plan de financement jusqu'à 12 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

CIBC Dividendes

Plan de financement jusqu'à 24 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

Home Depot Prêt Projet

Plan de financement à 0% sur 6 mois et ensuite 8.99% pendant 60 mois effectué par la carte de crédit.

Banque Scotia Scène+

Plan de financement jusqu'à 12 mois sans frais disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit. Plus d'information sur le programme.

La lecture de cet article vous a-t-elle plu? Si c'est le cas, vous pourriez avoir accès à encore plus d'informations pertinentes pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. En tant qu'expert en crédit, je suis prêt à partager mon expertise pour vous guider vers le succès financier que vous méritez.

Si vous souhaitez en apprendre davantage et accéder à nos connaissances approfondies en matière de dossier de crédit, vous pouvez prendre un rendez-vous pour un appel téléphonique avec moi. Je serai ravi de discuter des possibilités qui s'offrent à vous pour faciliter la réalisation de vos objectifs financiers. Pour fixer cet appel introductif, veuillez remplir le formulaire ci-dessous :

S'ENRICHIR GRÂCE AUX CARTES DE CRÉDIT

Wed, 31 Aug 2022 20:21:09 -0400

Les cartes de crédit sont des outils transactionnels essentiels qui facilitent vos achats, que ce soit pour l'épicerie, l'essence, les abonnements aux services de télécommunications, les transactions en ligne ou lors de vos voyages. La plupart des gens utilisent leurs cartes de crédit à ces fins courantes. Cependant, il est également possible d'utiliser les cartes de crédit comme un moyen de s'enrichir. Pour s'enrichir, il existe seulement deux approches principales : réduire ses dépenses et augmenter ses revenus.

Ce qui rend l'utilisation intelligente des cartes de crédit fascinante, c'est qu'elle peut influencer à la fois la réduction des dépenses et l'augmentation des revenus. Les statistiques montrent que le niveau d'endettement des ménages au Canada atteint des niveaux records, en grande partie en raison de la facilité d'accès au crédit, notamment aux cartes de crédit. Alors, pourquoi ne pas utiliser cet outil à votre avantage ? Tout ce qu'il faut, c'est prendre une décision. Choisissez de vous responsabiliser en cessant d'utiliser le crédit pour vous endetter, mais plutôt pour vous enrichir. Il existe plusieurs moyens d'y parvenir et nous en aborderons un en particulier : la réduction du taux d'intérêt.

Au Québec, nous avons accès à de nombreuses cartes de crédit, et parmi celles-ci, plusieurs offrent des taux d'intérêt avantageux. Il suffit d'utiliser les taux promotionnels et les taux réduits proposés par ces cartes de crédit pour réaliser des économies significatives. Imaginez transférer une dette avec un taux d'intérêt de 10% sur une carte de crédit dont le taux d'intérêt est inférieur à 5%. Vos frais d'intérêts diminuent, vous permettant de rembourser vos dettes plus rapidement, favorisant ainsi votre enrichissement.

Il est également possible d'augmenter vos revenus grâce à une utilisation judicieuse des cartes de crédit. Vous pouvez trouver des cartes de crédit offrant des taux d'intérêt avantageux et des conditions favorables. Il vous suffit d'utiliser ce crédit pour investir dans des activités génératrices de revenus. Les secteurs qui rapportent le plus souvent sont l'immobilier et l'entrepreneuriat, offrant des rendements attractifs. Nous avons aidé des milliers de personnes à utiliser les liquidités disponibles sur leurs cartes de crédit pour investir dans l'immobilier ou propulser leur entreprise. En voici quelques exemples : ouverture de restaurants, de salles de sport, l'achat de voitures à des fins de revente, le lancement de sociétés de conseil, l'écriture de livres, l'investissement en bourse, l'immobilier, l'achat de marchandises à l'étranger pour les revendre au Canada, et vice versa. Les seules limites sont votre imagination et votre capacité à générer des rendements plus élevés que le taux d'intérêt que vous payez.

Personnellement, je ne me préoccupe plus d'utiliser des cartes de crédit à taux avantageux en ce moment. Même si les taux d'intérêt sur les cartes de crédit conventionnelles atteignent 20%, cela ne me dérange pas, car je sais que lorsque je les utilise pour lancer de nouveaux projets, je réalise un rendement minimal de 300%. Ainsi, une différence de 5% ou 15% a moins d'importance pour moi. Il m'est même arrivé de lancer un projet où j'ai dû effectuer des achats, et ce projet m'a rapporté 15 fois le montant dépensé sur mes cartes de crédit, avant même de devoir payer le premier dollar d'intérêt. Cela équivaut à un rendement pratiquement infini. J'ai réussi à générer des dizaines de milliers de dollars de rendement sans utiliser mes propres liquidités et sans payer d'intérêts.

Peut-être que vous n'avez pas encore identifié de projets offrant des rendements élevés, mais dès que vous en trouvez qui génèrent plus de 10%, l'utilisation des cartes de crédit peut être avantageuse. Bien sûr, il existe des stratégies à mettre en place, des techniques à maîtriser pour minimiser l'impact négatif sur votre cote de crédit, ainsi que de nombreux concepts à comprendre pour réussir pleinement. Cependant, cela est accessible à tout le monde. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à prendre rendez-vous pour une discussion téléphonique gratuite avec moi. En attendant notre entretien, vous pouvez consulter notre article sur les 10 meilleures cartes de crédit pour découvrir quelques exemples de produits qui peuvent vous aider à vous enrichir.

Quelle carte de crédit est la meilleure ?

Mon, 31 Jan 2022 19:37:54 -0500

Pour utiliser vos dossiers de crédit comme outil de propulsions dans votre enrichissement, vous avez besoin de plusieurs cartes de crédit. Bien que d’avoir plus de 3 cartes de crédit ne fait pas partie de la mentalité québécoise, la majorité du temps il est bénéfique d’en avoir plus. Toujours plus. Avec plus de limites. Mais quelle carte de crédit choisir? Voilà une question qui peut sembler très simple, mais qui en réalité est très complexe. Nous avons accès au Québec à plus de 275 cartes de crédit. Comment déterminer quelle choisir parmi toutes ces cartes? La complexité dans la sélection ne vient pas de la quantité de cartes que vous pouvez demander, mais de tous les autres paramètres face à votre situation personnelle et vos objectifs d’enrichissement. Avez-vous besoin d’une carte de crédit transactionnelle ou pour investir? Avez-vous besoin de faire la demande maintenant ou il est préférable de faire la demande plus tard? Quand sera votre prochaine demande de financement? En demandez-vous seulement une ou plusieurs au même moment? Est-ce que votre pointage est élevé ou bas? Voulez-vous avec un taux d’intérêt régulier, un taux réduit ou des taux promotionnels? Quel est l’objectif de la carte de crédit? Pourquoi voulez-vous faire la demande? Est-ce que l’enquête de crédit doit être faite chez Équifax ou TransUnion? Est-ce que les prochaines demandes de financement, les enquêtes de crédit seront chez Équifax ou chez TransUnion? Combien d’enquêtes de crédit y a-t-il déjà aux dossiers de crédit? Qu’arrivera-t-il à mon pointage de crédit après la demande? Bien que faire une demande de carte de crédit est très simple, sélectionner la bonne carte de crédit nécessite beaucoup plus de réflexion. Pour un immopreneur et un entrepreneur, chaque demande compte, alors, il ne faut pas prendre la décision simplement pour bénéficier d’un rabais instantané, ou pour avoir un boni de point à la demande ou pour avoir un taux d’intérêt promotionnel avantageux. La meilleure carte de crédit n'est pas la meilleure pour tous. Il faut trouver quelle carte de crédit est la meilleure pour VOUS selon VOS critères et VOTRE situation. Et vous… Prenez-vous le temps de réfléchir à tous ces critères avant de faire une demande de carte de crédit? Philippe Deveau Guide à l’enrichissement Agenda en ligne Ma Santé Financière

La stratégie de transferts de dettes

Sat, 31 Jul 2021 19:59:32 -0400

Si votre pointage de crédit est négativement affecté par votre ratio d’utilisation du crédit trop élevé, voici une astuce qui peut s’avérer très intéressante pour vous restructurer. Le ratio d’utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important qui influence positivement ou négativement le pointage de crédit. Il est aussi le facteur qui est le plus facile à influencer pour faire changer vos pointages de crédit. Un autre article de ce blogue explique le ratio d’utilisation du crédit, alors, nous n’expliquerons pas son fonctionnement en détail dans cet article. Toutefois, il est important de comprendre que ce ratio, vous pouvez le modifier facilement pour faire augmenter votre pointage de crédit dans les semaines et mois à venir. Il est certain que la façon la plus simple d’améliorer votre ratio d’utilisation du crédit est de rembourser vos dettes. Ce n’est toutefois pas toujours possible. Alors, comment faire pour l’affecter positivement sans avoir à le rembourser vous-même? Tout simplement en transférant les dettes de cartes de crédit et de marges de crédit sur le crédit d’une autre personne. Comme le pointage est important seulement lorsqu’une personne a besoin de faire une demande de financement, entre deux demandes, ça ne dérange pas s’il diminue. Tant qu’il est remonté lorsque la prochaine demande de financement sera à faire. Ainsi, si votre ratio d’utilisation du crédit affecte trop négativement votre pointage de crédit pour une stratégie que vous souhaitez mettre en place, vous pouvez alors utiliser les dossiers de crédit de quelqu’un d’autre. Trouvez une ou plusieurs personnes qui ont du crédit disponible non utilisé sur une ou plusieurs de leurs cartes de crédit ou de leurs marges de crédit. Transférez-y vos dettes de carte et de marges en totalité ou en partie, dépendant la capacité des autres personnes ou de leurs volontés. Utilisez le crédit disponible des autres pour effectuer des avances de fonds ou les transferts de soldes pour payer vos cartes ou marges de crédit. De cette façon, votre ratio diminuera et fera alors augmenter votre pointage de crédit. En même temps, le pointage de crédit des personnes qui ont accepté de prendre vos dettes temporairement diminuera. Lorsque votre pointage de crédit aura augmenté, vous aurez qu’à faire les demandes de financement que vous ayez besoin, ainsi que de mettre en place les stratégies que vous aviez besoin. Vous devriez alors être accepté et lorsque tout est fait, vous reprenez vos dettes sur votre crédit. Utilisez les avances de fonds et les transferts de soldes pour rembourser les cartes et marges de crédit des autres. Votre ratio augmentera de nouveau et votre pointage de crédit diminuera. Vous avez toutefois été accepté pour vos demandes de financement. Il est possible d’utiliser cette stratégie avec plusieurs autres stratégies. Par exemple, si le montant que les autres sont prêts à vous prêter n’est pas suffisant pour rembourser les totalités de vos dettes de cartes et marges de crédit, vous pouvez utiliser la stratégie de cascade, enseigné dans une autre vidéo disponible aux membres, pour faire disparaître les dettes restantes de vos dossiers de crédit. Avec cette stratégie, il n’est donc pas nécessaire de transférer toutes vos dettes à quelqu’un d’autre. Il est donc plus facile de trouver des personnes pour vous aider. Lorsque vos pointages de crédit sont élevés, vous pouvez en profiter, par le fait même, pour demander des cartes de crédit ayant des taux d’intérêt promotionnels. Cela vous permettrait d’économiser en intérêts tous les mois, d’avoir des paiements plus bas ce qui permettrait de rembourser plus de capital plus rapidement. Il est même arrivé que nous ayons configuré une stratégie double de transferts de dettes. Par exemple, Monsieur pourrait transférer ces dettes sur les dossiers de crédit de Madame. Le pointage de crédit de Monsieur augmente et lui permet d’aller chercher certaines stratégies et financements en plus d’aller chercher des cartes de crédit à taux promotionnel. Quand tout est fait, toutes les dettes sur le crédit de Madame est transféré sur le dossier de Monsieur pour que Madame puisse aller aussi mettre en place quelques stratégies, faire des demandes de financement et à sont tour aller chercher du crédit à taux d’intérêt avantageux. Ensuite, Madame reprend ces dettes initiales sur son crédit. Ainsi, tous les deux ont été chercher les stratégies, financements et cartes de crédit qu’ils avaient besoin, même si au départ, ils n’auraient pas pu dû à leur ratio d’utilisation du crédit trop élevé. Dans plusieurs cas, lorsque ce genre de stratégie de transferts de dettes était mise en place, la stratégie du crédit d’entreprise était mise en place. Ainsi, les gens avaient donc accès à du crédit, qui n’apparaît pas à leurs dossiers de crédit ce qui n’affecte donc pas leur pointage et différents ratios. Cette stratégie est très intéressante pour ceux qui ont besoin de passer par plusieurs demandes de financement par la suite. Il faut toutefois faire attention à l’aspect fiscal pour ne pas se retrouver où le crédit de l’entreprise vous est prêté à trop long terme ce qui déclenchera un avantage imposable. Vous ne souhaitez pas cette situation. Plusieurs autres stratégies peuvent être combinées avec celle de transférer les dettes sur le crédit d’une ou plusieurs autres personnes pour aider vos ratios et pointages de crédit. Si vous configurez bien le tout et le faites intelligemment, ça peut être très rentable de le faire. Pensez-y-bien.

Le crédit pour entreprises

Sat, 31 Jul 2021 19:57:34 -0400

Chaque personne peut avoir un dossier de crédit. Que ce soit une personne physique, comme vous et moi, ou bien une personne morale, comme une société par actions. Dans notre cas, nous en avons un qui nous suivra le reste de nos jours, alors il faut y faire très attention et planifier chaque aspect de financement pour ne pas affecter négativement nos dossiers de crédit pour les sept prochaines années. Toutefois, une société par actions peut être créée à tout moment et lorsqu’elle commencera à contracter du crédit, son dossier de crédit se bâtira. Ce qui est important de comprendre ici, c’est que votre dossier de crédit n’est pas lié aux dossiers de crédit des différentes sociétés que vous créerez. En utilisant cette différence intelligemment, il est possible de propulser vos entreprises sans encombrer vos dossiers de crédit personnel. Les institutions financières offrent différents produits de financement disponible aux entreprises. Créer une société vous permet donc d’avoir accès à ces produits qui peuvent être très avantageux sur deux points. Premièrement, par le produit spécifiquement et deuxièmement, et c’est ce point qui est le plus important selon moi, du financement qui n’apparaît pas à vos dossiers de crédit. Avant d’aller plus loin, vous devez comprendre, que bien que la société à ses propres dossiers de crédit, vous devrez garant du financement. Puisqu’elle n’est pas vivante et que par elle même ne peut pas générer de revenus, lorsqu’elle demandera du financement, il faudra qu’une personne physique cautionne, soit garant du crédit contracté. Donc, si la société ne paie pas ces engagements, vous devrez le faire vous-même en tant que garant et actionnaire. Ça, vous ne pouvez pas vous en défaire. Toutefois, si vous demandez les bons produits de financements, de la bonne façon et dans les bonnes institutions financières, bien que vous serez garant, les comptes de crédit n’apparaîtront pas à vos dossiers de crédit personnel. Les comptes de crédit seront alors seulement aux dossiers de crédit de la société. C’est une des raisons qu’il est si avantageux de financer un immeuble via une société, pour ne pas encombrer vos dossiers de crédit personnel de plusieurs hypothèques d’investissements. Une autre stratégie largement utilisée par nos clients est d’immatriculer une nouvelle société par actions pour faire la demande de plusieurs cartes et marges de crédit. Ainsi, bien structuré, avec les bons produits des bonnes institutions financières, les personnes qui suivent nos procédures et recommandations se retrouvent à avoir accès à plusieurs dizaines de milliers de dollars, parfois plus de cent mille dollars. Tout dépend de la situation financière des gens. Cette stratégie vous permet donc d’avoir accès à des liquidités que vous pouvez utiliser pour propulser l’une de vos entreprises ou pour faire l’acquisition ou l’optimisation d’un immeuble. Avec un bon plan de sortie, ces liquidités qui n’affectent pas vos dossiers de crédit et vos ratios personnels peuvent faire une très grande différence dans votre expansion. Vous souhaitez des liquidités pour investir? Des liquidités qui n’affectent pas votre capacité d’emprunt par leur utilisation? Envisagez donc le crédit pour entreprise.

À quelle fréquence vérifier vos dossiers de crédit

Sat, 31 Jul 2021 19:55:58 -0400

Vérifier ses dossiers de crédit de façon régulière n’est souvent pas un réflexe que nous avons lorsque nous commençons à bâtir notre vie financière. Par contre, ils sont les outils qui nous suivront de notre premier compte de crédit jusqu’à notre mort. Il faut donc savoir comment ils fonctionnent pour les utiliser efficacement, mais il faut aussi les vérifier sur une base régulière. Tout simplement pour s’assurer que tout ce qui s’y trouve soit conforme à la réalité ou à ce que nous souhaitons qu'il y soit affiché. Alors à quelle fréquence faut-il vérifier nos dossiers de crédit de façon optimale. Pour commencer, il faut faire la distinction entre deux catégories de personne. La majorité des gens se trouve dans la première catégorie. Ils sont ceux qui utilisent les dossiers de crédit de façon normale. Par là, je veux dire qu’ils ont besoin de cartes de crédit personnelles, de financer leur voiture, financer leur résidence principale, du financement pour quelques projets personnels, mais c’est pas mal tout. Ils ont besoin de financement, mais pas de façon agressive. La deuxième catégorie de personne est composée des entrepreneurs ainsi que des immopreneurs qui nécessitent des produits financiers de façon agressive comparée à la première catégorie. En plus des besoins normaux de financement pour la vie personnelle, ils ont besoin de produits financiers pour leur entreprise toujours grandissante qui nécessite toujours plus. Les immopreneurs sont ceux qui utilisent le plus agressivement les dossiers de crédit, car ils ont besoin de financement à chaque transaction immobilière en plus des autres produits pouvant être reliés à chaque immeuble acheté. L’acquisition d’un immeuble nécessite souvent beaucoup plus qu’une enquête de crédit. Donc il y a la catégorie des personnes en générale et la catégorie d’entrepreneurs et immopreneurs qui ont des besoins très différents. Alors, ils n’auront pas besoin de vérifier leurs dossiers de crédit à la même fréquence. Pour les gens en générale. Ce n’est vraiment pas compliqué, il suffit de prendre le temps de vérifier les dossiers de crédit environ trois mois avant chaque demande de financement pour avoir le temps de faire les correctifs aux dossiers s’il y a des erreurs. Lorsque la vérification et les modifications sont effectuées, s’il y en avait, alors là, le financement devrait être relativement simple, du moins, du point de vue des dossiers de crédit. Pour ce qui est des entrepreneurs et des immopreneurs, c’est bien différent et dépends en bonne partie des besoins financiers de l’entreprise ou des acquisitions immobilières de l’immopreneurs. Ce qu’il faudrait est de vérifier vos dossiers de crédit trois mois avant chaque demande de financement. Encore une fois, pour avoir le temps de faire les correctifs aux dossiers de crédit s’il y a des erreurs. Par contre, pour beaucoup, trois mois est beaucoup trop long et peut même y avoir plusieurs transactions dans ces mêmes trois mois. Alors, pour ceux qui débutent leur entreprise ou qui commencent en immobiliers, commencez par une vérification dès maintenant pour voir où vous en êtes. Par la suite, vous faites des vérifications après chaque transaction. La majorité du temps, les erreurs qui s’ajoutent aux dossiers de crédit se font après une demande de financement. Donc en vérifiant après chaque transaction, vous pourrez vous assurer que l’institution n’a pas envoyé de mauvaise information aux dossiers de crédit. Si des modifications que vous ne souhaitez pas qui apparaissent ont été nouvellement ajoutées, vous aurez qu’à demander une modification. Il est toutefois difficile de savoir quand après chaque transaction il est possible de vérifier pour s’assurer que rien n’a été ajouté ou modifié. Ce n’est pas parce que la transaction a été faite le 14, que le 15, les informations ont été envoyées à Équifax et TransUnion. En temps normal, il faut attendre que le premier relevé ou le premier mois du compte ait été passé. Par la suite, l’institution devrait envoyer les informations à Équifax et TransUnion d’ici les jours à venir. Il est donc possible que les informations du nouveau compte prennent jusqu’à deux mois pour être ajouté aux dossiers de crédit. Donc si vous vérifiez vos dossiers avant que les informations soient rajoutées, à ce moment-là, vous devrez vérifier une prochaine fois. Si par exemple, vous demandez une carte de crédit, lorsque le compte de la carte de crédit est visible à vos dossiers de crédit, à ce moment-là, tout devrait avoir été fait. Donc il faut vérifier si de mauvaises informations n’ont pas été rapportées. Si le compte de la carte de crédit n’est toujours pas visible, à ce moment-là, il faudra revérifier plus tard. L’adresse est l’information qui peut être modifiée le plus souvent. Il se peut que votre entreprise n’ait pas la même adresse d’où vous vivez. Alors lors d’une demande de financement, il est normal d’inscrire l’adresse de l’entreprise dans la demande et c’est dû à cette adresse qu’il se peut que l’adresse à vos dossiers de crédit soit modifiée. Habituellement, vous cautionnez personnellement pour la demande de financement, alors il se peut que l’institution face une erreur et envois l’adresse de votre entreprise comme votre adresse de résidence. Pour les immopreneurs, lorsque vous achetez et financez une propriété, il se peut fort bien que l’adresse de cet immeuble soit rajoutée à vos dossiers de crédit personnel comme étant la nouvelle adresse où vous vivez, même si ce n’est pas le cas. Alors pour ceux qui font plusieurs transactions immobilières, il se peut que vous voyiez plusieurs changements d’adresse à vos dossiers de crédit selon les immeubles que vous achetez. Plusieurs changements d’adresse dans vos dossiers de crédit n’affectent pas vos dossiers de crédit, par contre peut démontrer une instabilité de votre part. Si vous n’avez pas la chance d’expliquer au créancier que c’est dû à des financements précédents et qu’ils ont probablement ajouté les adresses en croyant que vous y déménagiez, le créancier actuel aura tendance à croire que vous déménagez souvent. Et pour eux, c’est une situation risquée, alors, pourrait vous exiger davantage qu’à la normale pour votre financement. Alors, après chaque transaction, prenez le temps de regarder vos dossiers de crédit pour vous assurer que la nouvelle demande de financement n’aura pas affecté vos dossiers de crédit. Si c’est le cas, prenez le temps d’envoyer les documents nécessaires à Équifax et TransUnion. Ainsi, vos dossiers de crédit refléteront toujours l’information que vous souhaitez avoir pour faciliter votre financement. Bon enrichissement.

Non au meilleur taux hypothécaire!

Sat, 31 Jul 2021 19:49:33 -0400

Pour beaucoup de personne qui débute en immobilier, le taux d’intérêt hypothécaire est l'un des facteurs les plus importants, si ce n’est pas le plus important, pour choisir une offre de financement d’une transaction. Toute fois, c’est l’erreur la plus souvent commise de porter trop d’importance aux taux d’intérêt hypothécaires. Il est certain que c’est un facteur à considérer, toutefois, d’autres critères sont, selon moi, beaucoup plus importants et en voici quelques-uns. La possibilité d’hypothèque de deuxième rang Si vous avez un financement hypothécaire accordé à 80% de la valeur de l’immeuble, il y a un 20% qui n’est pas optimisé. Il y a certaines stratégies qui permettent de mettre des hypothèques de deuxième rang et même troisième rang sur votre immeuble. Ainsi, vous pourriez avoir accès à une partie de l’équité de l’immeuble pour injecter dans de nouveaux projets. Par contre, pour y arriver, vous devez vous assurer que l’institution financière de premier rang accepte qu’il y ait des deuxièmes et troisièmes rangs. Bien que la majorité des contrats hypothécaires vont mentionner qu’ils n’acceptent pas les hypothèques de deuxième rang ou de troisième rang, la majorité les tolère. Vous devez donc vous assurez d’être avec l’une d’elles plutôt qu’avec une qui va faire un rappel du prêt et nécessiter de rembourser l’hypothèque de premier rang. Un bon courtier hypothécaire saura vous aider à savoir avec qui surtout ne pas aller et qui les tolères. Pénalité de remboursement Pour offrir de bon taux hypothécaire, certaines institutions financières vont utiliser des stratégies diverses pour en fin de compte trouver leur compte. Souvent, le taux d’intérêt avantageux est combiné avec des pénalités de remboursement plus élevé qu’ailleurs ou des conditions qui rendent plus complexe une restructuration hypothécaire. Ainsi, vous pourriez économiser sur le taux d’intérêt, mais si vous souhaitez changer d’institution financière ou simplement de produit hypothécaire au sein de la même institution financière, attendez-vous à des refus catégoriques ou bien à des pénalités bien salées. Les institutions financières le savent. Les probabilités que vous souhaitiez changer de produit hypothécaire ou bien d’institutions financières sont assez élevées. Comme on pourrait dire, elles vous attendent dans le détour. Il est donc important de bien comprendre ce point, car ils viennent souvent jouer sur le taux d’intérêt dans le but de vous attirer. Les banques ne sont pas là pour vous faire de cadeaux, ne l’oubliez jamais. Marge de crédit hypothécaire Lorsqu’un immeuble est détenu au personnel, il est possible d’avoir des hypothèques configurées comme une marge de crédit. Ainsi, vous payez de l’intérêt seulement sur le solde utilisé et pouvez toujours aller jusqu’à la limite accordée. Ce type de produits est bien intéressant, car apporte une très grande flexibilité. Toutefois, ce type de produits est souvent attaché à un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque bien conventionnelle. De plus, il y a quelques produits hypothécaires qui permettent d’avoir un produit de type multi comptes. Ce type de produits est configuré d’une façon où vous avez un montant maximum, une limite accordée, et vous pouvez la diviser en plusieurs comptes. Ce produit est bien avantageux pour ceux qui ont déjà une partie de l’immeuble remboursé pour pouvoir utiliser l’équité pour d’autres projets. Ainsi, il y a un compte lié à la dette de l’immeuble qui reste à rembourser. Ensuite, vous pourriez utiliser un compte différent pour prendre un montant pour l’utiliser par exemple comme mise de fonds pour l’acquisition d’un immeuble. Un autre compte pour les rénovations d’un autre immeuble. Un autre compte pour un projet personnel. Ainsi, vous avez des comptes liés à chaque montant que vous avez utilisé pour chaque projet. Rendus à faire votre rapport d’impôt, il vous suffira simplement de prendre les intérêts des comptes qui sont liés à des investissements faits aux personnels pour y mettre les intérêts déductibles. Les liquidités d’un compte a été utilisé pour un projet via une société par actions. Pas de problème! Vous savez combien exactement d’intérêt qui a été payé qui est lié à ce projet que vous pourriez mettre dans les déductions de la société, si vous souhaitez le configurer de la sorte. Cette flexibilité est très intéressante, mais aussi importante lorsqu’on décide d’utiliser une partie du crédit accordé pour des dettes personnelles et d’autres montants pour des dettes d’investissements. De point de vue de l’impôt, ce n’est pas la même chose et vous pourriez vous retrouver avec de mauvaise surprise si vous n’aviez pas pensé à ça avant. Une vérification fiscale, ça coûte cher, par juste en argent, mais en stress et en temps que vous ne pourrez pas mettre sur des projets beaucoup plus rentables. Hypothèque n’apparaît pas aux dossiers de crédit personnel Le point qui selon moi est le plus important de tous est celui lié aux dossiers de crédit. Est-ce que l’institution financière va inscrire l’hypothèque à votre dossier de crédit personnel. Plus il y a d’hypothèques inscrites à votre dossier de crédit, plus vous augmentez vos chances de refus pour un prochain financement ou refinancement hypothécaire. Vous pouvez facilement vous dire que chaque hypothèque qui apparaît à vos dossiers de crédit vous empêche d’avoir cinq autres hypothèques de même montant. Alors, une hypothèque de 200 000$ qui apparaît à vos dossiers de crédit personnel pourrait vous empêcher de contracter plus d’un million en hypothèques pour d’autres transactions immobilières. Vous avez donc un coût d’opportunités perdues énorme qui peut facilement dépasser tous les points précédents et d’autres points qu’on ne parle même pas dans cet article. Des institutions financières qui n’affichent pas les hypothèques à vos dossiers de crédit personnel pour un immeuble détenu au personnel, il y en a seulement deux de vraiment sérieuses et intéressantes pour les investisseurs. Lorsqu’on achète via une société par actions, le nombre d’institutions financières qui n’affichent pas l’hypothèque aux dossiers de crédit personnel de l’actionnaire est en plus grand nombre. Être refusé au financement hypothécaire est le point qui empêche le plus grand nombre de personnes de grossir leur parc immobilier. Une des solutions faciles à mettre en place est de se structurer en privilégiant les institutions financières qui n’afficheront pas les hypothèques à vos dossiers de crédit personnels. Ainsi, moins de possibilités d’être bloqué à vos prochains financements de vos prochaines acquisitions. Alors, est-ce que le taux d’intérêt devrait être l’aspect le plus important à prendre en considération pour sélectionner si vous sélectionnez une institution face à une autre. NON! Il faut réfléchir plus loin. Le travail d’un immopreneur n’est pas de trouver de bonnes opportunités à acheter. C’est d’avoir un plan d’expansion où chaque transaction est configurée en prenant en compte le financement des cinq prochaines transactions. Si la transaction que vous faites maintenant fait en sorte de bloquer l’une des cinq prochaines transactions, vous être en train de bâtir un mur dans lequel vous foncer à toute allure. Bon enrichissement.