Devenir Autonome - Blogue by Philippe Deveau

10 MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT

Mon, 09 Dec 2024 00:19:00 -0500

Pour choisir la carte de crédit idéale parmi plus de 200 options disponibles aux Québécois, il est essentiel de définir nos priorités personnelles. Cela simplifiera grandement la sélection du meilleur choix. Actuellement, de nombreux sites de comparaison de cartes de crédit suggèrent ce qu'ils considèrent comme les meilleures options, souvent basées sur les programmes de récompenses ou les avantages offerts. Parmi ceux-ci, citons Rate Hub et Milesopedia.

Cependant, nous adoptons une approche différente de ces sites. Notre objectif est de vous présenter une sélection de cartes de crédit conçues pour vous aider à accumuler de la richesse plutôt que des points de récompense. Plutôt que de simplement dépenser pour accumuler des points, pourquoi ne pas envisager d'utiliser vos cartes de crédit comme un moyen d'investir et de prospérer? Cette approche peut s'avérer beaucoup plus lucrative à long terme.

Ainsi, les 10 meilleures cartes de crédit que nous recommandons ont été choisies en fonction des critères suivants:

Offrir un taux d'intérêt avantageux temporaire lors de la demande.
Proposer un taux d'intérêt favorable en permanence.
Souvent proposer des promotions de taux d'intérêt pour les avances de fonds et les transferts de solde.
Être exemptes de frais annuels ou offrir des frais annuels relativement bas.

En optant pour des cartes de crédit offrant des taux d'intérêt avantageux, vous pouvez utiliser les liquidités ainsi économisées pour investir et accélérer la réalisation de vos objectifs financiers.

NOTRE SÉLECTION DES MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT

0% 24 mois sur achats au Canadian Tire et autres bannières - non visible

Offre souvent des promotions sur les transferts de solde pour les cartes de crédit actives. World Elite MasterCard aussi disponible sans frais.

Prime + 4,99% à 8,99% - non visible

Taux basé sur le taux préférentiel de la RBC + un pourcentage dépendant de vos dossiers de crédit.

1,99% pour 6 mois - non visible

Bon combo entre la carte Infinite et le produit hypothécaire Manuvie Un. Il y a exonération des frais mensuels du produit Manuvie Un si vous réglez plus de 20 000$ d'achats avec la carte.

1.95% pour 6 mois

Vous pouvez choisir quelles catégories de dépenses (2) vous souhaitez avoir les 2% des remises en argent.

Carte World Mastercard sans frais annuel aussi disponible.

0.99% pour 6 mois

Taux régulier à 12,49%. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme payez à votre rythme.

0.99% pour 9 mois

Remises en argent. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux programme PaiementFuté. Possibilité de prendre la carte Visa Éclipse Rise ou Mastercard Air Miles avec la même promotion.

0% pour 6 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,90% sur achat et 13,90% sur avance de fonds.

0% pour 6 mois

Carte de crédit qui reçoit souvent des promotions. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Paiement Sélect Scotia.

0% pour 10 mois

Taux réduit avantageux. Seulement 50% de la limite peut être utilisé pour les transferts de solde.

0.99% pour 9 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,99% sur avance de fonds. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Paiement Sélect Scotia.

0.99% pour 10 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 12,99% sur avance de fonds. Annulation des frais annuels pour la première année.

0% pour 9 mois

Après la promotion, taux d'intérêt de 13,99% sur achat et 15,99% sur avance de fonds. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme PaiementFuté.

0% pour 12 mois

Frais annuel de 120$/an annulé la première année. Inclus le programme de versements échelonnés à bas taux Programme PaiementFuté. Même promotion sur les cartes ascend world elite et eclipse Infinite Privilege

Avez-vous apprécié la lecture de cet article ainsi que le contenu captivant et la perspective unique que nous avons

apportés à ce sujet ? Si c'est le cas, vous serez ravi de découvrir encore plus d'informations pertinentes pour vous aider à avancer vers la réalisation de vos objectifs financiers. Nos experts en amélioration de dossier de crédit sont prêts à partager leur expertise pour vous guider vers le succès financier que vous méritez.

Si vous souhaitez en savoir davantage et accéder à nos connaissances approfondies en matière de dossier de crédit, nous vous invitons à planifier un rendez-vous téléphonique avec Philippe Deveau. Il sera ravi de discuter avec vous des possibilités qui s'offrent à vous pour faciliter l'atteinte de vos objectifs financiers. Pour fixer un rendez-vous d'introduction avec Philippe Deveau, complétez le formulaire suivant :

5 comptes bancaires sans frais

Sun, 14 Apr 2024 18:06:02 -0400

Dans la gestion de nos finances, il est crucial de garder à l'esprit l'adage bien connu : "Ce n'est pas le gros coup de la vague qui fait couler le bateau, mais la multitude de petites fuites". Cette citation résonne particulièrement dans le domaine des services bancaires, où les frais mensuels pour vos comptes bancaires peuvent souvent passer inaperçus, mais avoir un impact significatif sur notre santé financière à long terme.

Découvrez des alternatives sans frais mensuels pour économiser et investir dans votre avenir financier. Des institutions telles que Wealth Simple, Tangerine, MotusBank, Banque Alterna, PC Finance et Banque EQ offrent des comptes bancaires sans frais mensuels, à transactions illimitées et sans solde minimum requis. Consultez le tableau ci-dessous pour comparer les caractéristiques de chaque compte.

Wealth Simple

Réseaux: MasterCard

Guichet automatique au Québec: Tous les guichets et Wealthsimple remboursent les frais.

Prime de bienvenue: 25$ en ouvrant un compte en utilisant le code VRWLGG et déposant de l'argent.

Banque Tangerine

Réseaux: Interac, VISA, PLUS, Interlink, Alliance GAB mondiale

Guichet automatique au Québec: Banque Scotia

Prime de bienvenue: Clé orange à utiliser : 13835200S1 Ouvrez le compte, maintenez un solde minimal de 250$ pendant au moins 60 jours consécutifs à compter de la date du dépôt initiale.

Banque alterna

Réseaux: Interac, The Exchange, Accel, Cirrus, Maestro, Acculink

Guichet automatique au Québec: Banque Nationale du Canada (BNC)

Prime de bienvenue: Aucune

Services financiers le Choix du Président

Réseaux: MasterCard

Guichet automatique au Québec: Guichets dans les leurs magasins (grand Montréal)

Prime de bienvenue: Code de recommandation: PD71326718. Ouvrez le compte puis effetuez un achat minimal de 100$ dans les 60 jours qui suivent.

Banque EQ

Réseaux: MasteCard

Guichet automatique au Québec: Tous les guichets et Banque EQ rembourse les frais

Prime de bienvenue: Lien de recommandation à utiliser. Il faut déposer 100$ ou plus dans les 30 jours qui suivent l'inscription

En choisissant l'une ou plusieurs de ces alternatives, vous pouvez éviter les petites fuites financières qui pourraient compromettre votre stabilité financière à long terme. Chaque dollar économisé est un pas de plus pour devenir autonome. Prenez le contrôle de vos finances dès aujourd'hui pour un avenir plus radieux.

Chez Devenir Autonome, nous comprenons l'importance de prendre le contrôle de vos finances. C'est pourquoi nous offrons des formations personnalisées pour vous aider à améliorer votre situation financière. Que vous cherchiez à épargner plus efficacement, à investir intelligemment ou à réduire vos dettes, nous sommes là pour vous guider.

N'hésitez pas à fixer un rendez-vous téléphonique avec moi via l'agenda qui se trouve plus bas. Nous pourrons discuter et déterminer comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers et réaliser vos rêves.

Multiplie tes sources de revenus

Fri, 01 Mar 2024 08:00:00 -0500

Dans un monde d'instabilité financière comme nous vivons, compter uniquement sur une source de revenus est très risqué. L'incertitude règne en maître, et il est essentiel de diversifier vos sources de revenus pour assurer votre avenir financier. J'irais même plus loin en vous recommandant qu'il vous faut au moins 5 sources de revenus différentes.

Avec seulement une source de revenus, que se passe-t-il si cette source s'envole soudainement ? Pouvez-vous vraiment vous permettre de prendre ce risque ? La réalité est simple : moins vous avez de sources de revenus, plus vous êtes exposé au danger financier. Nous sommes à une époque où la prudence financière exige de penser et agir autrement qu'auparavant. Il est temps de reconnaître l'importance cruciale d'avoir plusieurs cordes à son arc financier. Votre emploi peut être une pièce maîtresse de votre stratégie, mais pourquoi s'arrêter là ? Les banques adorent la stabilité qu'apporte un emploi stable, mais cela ne devrait pas vous empêcher d'explorer d'autres avenues. D'autant plus que cet emploi s'avère un levier puissant pour créer d'autres sources de revenus.

Lancer votre propre entreprise, acquérir une entreprise, investir dans l'immobilier, la bourse, les cryptos - les possibilités sont vastes et accessibles à ceux qui osent. Peu importe par où vous commencez, l'essentiel est de mettre en marche cette roue de la diversification financière et contribuer à renforcer votre stabilité financière et à vous rapprocher un peu plus de votre indépendance financière.

N'attendez pas que le succès frappe à votre porte. Faites le premier pas dès aujourd'hui. Déterminez un montant pouvant être utilisé mensuellement pour investir. Il est facile de commencer via les placements pour accumuler des liquidités qui pourront servir un jour à créer une nouvelle source de revenus. Chaque dollar investi judicieusement peut se multiplier avec le temps. Graduellement chaque source peut devenir de véritables flux financier, capable de subvenir à vos besoins et plus encore.

Ne limitez pas vos réflexions aux sources de revenus qui pourraient vous faire vivre à elle seule. C'est certains qu'on souhaite y arriver, mais pour commencer, avoir plusieurs sources qui grossis avec le temps est très bénéfique. L'ensemble de celles-ci pourront un jour, je vous le souhaite, dépasser, voir remplacer votre emploi.

Vous aimeriez améliorer vos finances, lancer votre entreprise ou démarrer votre parc immobilier? Profitez-en pour fixer un rendez-vous gratuit avec moi pour qu'on puisse en discuter. Pour avoir aidé des milliers de personnes dans ces domaines, je peux surement vous aider d'une quelconque façon qui pourrait faire une bonne différence pour votre avenir financier. Pour ce faire, utilisez mon agenda ci-dessous pour fixer cette rencontre.

Impact de l’acquisition d’un immeuble sur votre ratio d’endettement

Tue, 13 Feb 2024 08:00:00 -0500

Plusieurs investisseurs immobiliers qui débutent croient, à tort, que d’acheter un immeuble qui se paye de lui même n’affectera pas son ratio d’endettement. En réalité, chaque dette que vous avez affecte votre ratio d’endettement. Par contre, l'effet négatif d’une dette liée à un actif qui génère des revenus, comme un prêt hypothécaire lié à un immeuble qui génère des revenus de location, sera compensé par le revenu de l’actif.

Pour mieux vous expliquer la situation, voici un exemple. Une personne a un revenu mensuel de 5 000$ ainsi qu'une résidence principale dont le montant des versements mensuels liés au remboursement de l’hypothèque en plus des taxes est de 1 500$. Cette personne n'a aucune autre dette qui peut affecter le ratio d'endettement. Grâce à ces données, il est possible de déterminer un ratio d’endettement de 30% (1 500 / 5 000 * 100).

Il fait l’acquisition d’un immeuble de 3 logements générant des revenus mensuels de 2 500$ et dont le montant des versements hypothécaires et des taxes est de 1 500$. Même en ajoutant les frais de gestion de l'immeuble, cette personne se retrouve avec un montant excédentaire mensuel grâce à cette acquisition. Alors, nous pourrions penser que son ratio d’endettement n’est pas affecté négativement, mais la réalité est tout autre. Avec cette acquisition, il se retrouve avec un revenu mensuel total de 7 500$ et des montants mensuels totaux à payer de 3 000$, ce qui lui donne un ratio d’endettement de 40% (3 000 / 7 500 * 100). Comme vous le voyez, même si l’immeuble se paye de lui même, son ratio d’endettement augmente et se rapproche de la limite acceptée des institutions financières. Limite qui se situe entre 40% et 44% dépendant des institutions financières et de certains autres facteurs.

Pour cette acquisition, tout va bien, mais si cette personne veut acquérir un autre immeuble, que se passera-t-il? S'il souhaite acquérir un immeuble semblable au premier qui apporte un revenu et des dépenses similaires, la transaction augmenterait son revenu total à 10 000$ ainsi que des montants mensuels totaux à payer de 4 500$. Avec ces données, il est possible de calculer un ratio d’endettement de 45% (4 500$ / 10 000$ * 100). À ce niveau, la majorité des institutions financières refusent de prêter. Voilà pourquoi il est important de comprendre le fonctionnement du ratio d'endettement et pourquoi il est important d'avoir une structure d'investissement qui vous permettra de continuer à investir.

Dans l’éventualité que vos ratios d’endettement dépassent les limites acceptées par les prêteurs et que vous souhaitez continuer à investir, il existe quelques options. Rembourser vos autres dettes est l’une des options les plus efficaces, mais pas toujours simples. Il existe certains prêteurs qui ont des techniques de financement spécifique qui permet de retirer certains de vos immeubles du calcul si vous et vos immeubles respectez certaines conditions. Une autre option est d’investir dans des multilogements, dont le financement respecte des critères différents où votre ratio d’endettement n’est plus un critère aussi important. Il existe également certaines stratégies créatives pour aider à la situation.

Même si votre ratio d’endettement dépasse la limite acceptée, vous avez tout de même certaines options. Parfois, il suffit simplement de restructurer votre situation financière personnelle ainsi que restructurer vos hypothèques pour aider à la situation.

Si vous êtes bloqué par votre ratio d'endettement ou que vous souhaitez éviter de vous retrouver dans cette situation, prenez un rendez-vous avec moi, via mon agenda qui se trouve plus bas, pour que l'on en discute et puissions déterminer vos options.

Qu'est-ce que le ratio d'utilisation du crédit?

Tue, 16 Jan 2024 08:00:00 -0500

Votre score de crédit est grandement influencé par le ratio d'utilisation du crédit, qui compare votre crédit utilisé total à votre crédit total accordé. Un ratio élevé peut affecter négativement votre score, tandis qu'un ratio bas peut le faire augmenter. Prenons l'exemple d'une personne avec trois cartes de crédit. La carte #1 a un solde de 7000 $ et une limite de 20000 $. La Carte #2 est inutilisée avec une limite de 30000 $. La carte #3 a un solde de 13000 $ et une limite de 15000 $.

Le ratio d'utilisation du crédit se calcule ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 0 $ + 13000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 % (20000 $ divisé par 65000 $).

Voici ce qui arriverait si la personne déciderait de fermer la carte #2 inutilisée, le ratio évoluerait ainsi : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 13000 $) Crédit accordé = 35000 $ (20000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 57 % (20000 $ divisé par 35000 $).

Fermer cette carte augmenterait le ratio, signalant une plus grande dette et plus de risques, entraînant une baisse du pointage de crédit. Pour éviter cela, elle décide de faire un transfert de solde et de payer 10000 $ sur la carte #3. Le ratio reste inchangé : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 65000 $ (20000 $ + 30000 $ + 15000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 30.8 %.

Suite au transfert, la carte #3 propose d'augmenter la limite de crédit à 20000 $. Acceptant, le ratio diminue : Crédit utilisé = 20000 $ (7000 $ + 10000 $ + 3000 $) Crédit accordé = 70000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 28.6 %.

Recevant ensuite une offre spéciale pour une nouvelle carte, elle transfère des soldes, réduisant encore le ratio : Crédit utilisé = 20000 $ (0 $ + 1000 $ + 1000 $ + 18000 $) Crédit accordé = 90000 $ (20000 $ + 30000 $ + 20000 $ + 20000 $) Ratio d'utilisation du crédit = 22.2 %.

Bien que la réduction du ratio d'utilisation soit généralement bénéfique pour le score de crédit, il est important de noter que d'autres facteurs, tels que les enquêtes de crédit et l'ouverture de nouveaux comptes, peuvent également influencer le pointage de crédit. Avec le temps et un bon historique, le score peut encore augmenter.

Si vous souhaitez améliorer vos dossiers de crédit ou en apprendre davantage sur les façons de les utiliser judicieusement pour investir, vous pouvez prendre un rendez-vous téléphonique avec moi. Je serai ravi de discuter de vos options et de vous guider pour optimiser votre santé financière. N'hésitez pas à planifier votre rendez-vous dès maintenant grâce à l'agenda suivant :

LES 5 CARTES DE CRÉDIT QUE TOUT LE MONDE DEVRAIT AVOIR

Fri, 29 Dec 2023 17:59:39 -0500

Quelles cartes de crédit devriez-vous avoir?" Cette question résonne fréquemment dans le monde financier, et la réponse n'est pas toujours évidente. Laissez-moi vous guider à travers un parcours de choix judicieux pour des cartes de crédit incontournables. La première étape est de choisir des cartes sans frais annuels, garantissant ainsi une accessibilité sans contrainte dans le temps. Ces cartes, en plus de leur gratuité, peuvent solidifier votre dossier de crédit sur le long terme, un élément essentiel pour une santé financière robuste.

Au lieu de restreindre notre sélection à seulement cinq cartes, j'ai préféré classer ces incontournables en cinq catégories distinctes, offrant ainsi une variété d'options pour chaque type de besoin financier. Vous êtes libre de choisir une carte par catégorie, personnalisant ainsi votre portefeuille selon vos priorités et vos objectifs.

Cartes de crédit pour l'essence

Privilégiez la carte de crédit lié à la station de service que vous utilisez le plus souvent.

Esso ou Mobil

Récoltez un minimum de 30 points Optimum le litre (équivaut à environ 3¢ par litre) aux station service Esso ou Mobil avec l'une des cartes de crédit MasterCard le Choix du Président.

Petro-Canada

Liez votre carte de crédit moi RBC Visa à votre carte Petro-Points pour économiser automatiquement 3 cents le litre sur l’essence et obtenez 20 % plus de Petro-Points chez Petro-Canada.

Ultramar

Liez la carte de crédit CIBC avec le programme de récompenses Journie et économisez 3 cents par litre chaque fois que vous faites le plein dans une station-service Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron participante.

Shell

Obtenez 3 milles par tranche de 25$ d'achat dans les stations-service Shell.

Essence+ Canadian Tire

Gagnez l'équivalent de 5¢ par litre en Argent CT dans les stations services Essence+ avec la carte de crédit Triangle MasterCard de Banque Canadian Tire.

Cartes de crédit pour l'épicerie

Privilégiez la carte de crédit lié à l'épicerie que vous utilisez la plus souvent.

Loblaw, Maxi, Provigo et Wholesale Club

Récoltez jusqu’à 30 points Optimum par dollar d’achat chez Lobaw, Maxi, Provigo et Wholesale Club avec l'une des cartes de crédit MasterCard le Choix du Président.

Metro et Super C

Recevez 2 points Moi sur chaque dollar d’achat effectué dans les magasins participants Metro et Jean Coutu lorsque vous présentez votre carte programme Moi et payez avec votre carte moi RBC Visa.

IGA, Marchés Traditions et Rachelle Béry

Obtenez 2 points Scène+ pour chaque 1 $ d’achat chez IGA, Rachelle Béry, Les Marchés Traditions, Voilà par IGA en utilisant votre carte de crédit Scène+ de la Banque Scotia.

Cartes de crédit pour remises élevés

Voici les cartes de crédit sans frais qui donnent le plus de remises / points sans se limiter à une marque en particulier.

Tangerine

Recevez 2 % de Remises sur vos achats courants dans deux catégories de votre choix, et 0,50 % de Remises sur tous vos autres achats au quotidien.

CIBC Dividendes

Obtenez 2% de remise en argent sur les produits d'épicerie. 1% de remise en argent sur les frais liés au transport, à l'essence, à la recharge de véhicule électrique, à la restauration et aux paiements périodiques. 0.5% de remise en argent sur tous autres achats.

Choix du Président

Obtenez 10 points Optimum par dollar d'achat. Équivalent à 1% de remises.

Walmart MasterCard

Obtenez 1,25% en remises chez Walmart et 1% partout ailleurs.

Cartes de crédit à faible taux

Voici les cartes de crédit sans frais qui donnent le taux d'intérêt le plus avantageux.

Desjardins Flexi

10.9% de taux d'intérêt sur les achats et 12.9% de taux d'intérêt sur les avances de fonds.

RBC TauxAvantage

Taux d'intérêt variable. Prime + 4.99% à 8.99% dépendant votre dossier de crédit.

Cartes de crédit pour le financement

Voici les cartes de crédit sans frais qui offrent des options de financement sur plusieurs mois.

Canadian Tire Triangle

Financement sur 24 mois sans frais et sans intérêt sur les achats admissibles de 150 $ ou plus dans les magasins participants.

Banque Laurentienne Ma Récompense

Plan de financement jusqu'à 12 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

BMO Air Miles

Plan de financement jusqu'à 12 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

CIBC Dividendes

Plan de financement jusqu'à 24 mois disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit à bas taux d'intérêt. Plus d'information sur le programme.

Home Depot Prêt Projet

Plan de financement à 0% sur 6 mois et ensuite 8.99% pendant 60 mois effectué par la carte de crédit.

Banque Scotia Scène+

Plan de financement jusqu'à 12 mois sans frais disponible pour les achats de plus de 100$ effectué par la carte de crédit. Plus d'information sur le programme.

La lecture de cet article vous a-t-elle plu? Si c'est le cas, vous pourriez avoir accès à encore plus d'informations pertinentes pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. En tant qu'expert en crédit, je suis prêt à partager mon expertise pour vous guider vers le succès financier que vous méritez.

Si vous souhaitez en apprendre davantage et accéder à nos connaissances approfondies en matière de dossier de crédit, vous pouvez prendre un rendez-vous pour un appel téléphonique avec moi. Je serai ravi de discuter des possibilités qui s'offrent à vous pour faciliter la réalisation de vos objectifs financiers. Pour fixer cet appel introductif, veuillez remplir le formulaire ci-dessous :

LES 5 C DE FINANCEMENT IMMOBILIER

Mon, 24 Apr 2023 11:17:34 -0400

Lorsque l'ambition d'investir dans l'immobilier se concrétise, le besoin de financement devient crucial. Pour décider d'accorder un prêt, les créanciers scrutent différents aspects pour évaluer votre solvabilité. La technologie régit désormais la plupart des étapes de la demande auprès des institutions financières classiques, il est donc crucial de saisir les critères pris en compte. Découvrez ces critères, regroupés sous les "5 C du financement", qui joueront un rôle clé dans l'obtention de votre prêt immobilier.

1. Capacité : L'Art du Montant Empruntable

Votre capacité d'emprunt repose sur un calcul simple prenant en compte vos revenus et vos paiements mensuels. C'est ici que le Ratio d'Amortissement Total de la Dette (ATD) entre en jeu. Une variante, le Ratio d'Amortissement Brut de la Dette (ABD), est moins utilisée, car c'est souvent l'ATD qui pose problème. Les institutions financières tolèrent différents niveaux d'ATD, souvent au cas par cas. Cependant, un ATD inférieur à 40 % est généralement favorable pour l'obtention du prêt.

2. Capital : Liquidités et Sécurité

Votre trésorerie disponible est cruciale, car l'achat immobilier requiert généralement un apport initial. Les prêteurs s'assurent que vous disposerez de liquidités après l'acquisition. Cela garantit votre capacité à faire face aux imprévus, tels que la perte d'emploi ou des difficultés locatives, sans risquer de défaut de paiement.

3. Caution : Sécurisation du Prêt

Dans le cas d'une acquisition immobilière financée, l'hypothèque sur la propriété sert de garantie. En cas de non-paiement, le prêteur peut légalement saisir la propriété, peu importe vos investissements initiaux. Cette garantie atténue le risque pour le prêteur et sécurise l'emprunt.

4. Caractéristiques Financières : Radiographie de Votre Historique de Crédit

Les prêteurs scrutent vos dossiers et scores de crédit, décelant vos antécédents de paiement. Votre dossier de crédit couvre vos paiements sur les sept dernières années. Un score de crédit solide renforce la confiance des prêteurs en votre capacité à honorer vos engagements financiers.

5. Caractère : Stabilité et Fiabilité

Les prêteurs favorisent les emprunteurs stables et peu risqués. Ils examinent vos antécédents de déménagement et d'emploi, recherchant une stabilité rassurante. Les changements fréquents peuvent induire une perception de risque accru, potentiellement préjudiciable à votre demande de prêt.

En maîtrisant ces 5 C du financement immobilier, vous serez mieux préparé à naviguer dans le monde complexe de l'emprunt pour vos investissements immobiliers. Chaque élément contribue à construire un dossier solide et convaincant pour les prêteurs, vous rapprochant ainsi de la réalisation de vos projets immobiliers ambitieux.

Le succès dans l'immobilier commence par une compréhension approfondie du financement. Découvrez comment notre formation a déjà propulsé de nombreux investisseurs en visitant notre page d'information en cliquant sur ce bouton.

Formation en financement immobilier

5 SOURCES DE FINANCEMENT POUR ENTREPRISE

Mon, 14 Nov 2022 11:00:07 -0500

Le financement est bien souvent la clé de voûte du succès de toute entreprise, qu'il s'agisse de l'acquisition de matériel, de l'assurance d'une trésorerie stable ou encore de l'optimisation de la fiscalité. Dans ce monde entrepreneurial en perpétuelle évolution, il est primordial de maîtriser les différentes options de financement qui s'offrent à vous.

Vous souhaitez financer votre entreprise, et ce, le plus tôt possible? Vous avez raison ! Au contraire de ce qui est véhiculé comme information, pas besoin d'attendre son deuxième anniversaire. Certains produits de financement sont accessibles dès le premier jour, tandis que d'autres exigent un peu plus de patience. Dans cet article, nous allons explorer plusieurs options de financement qui vous aideront à démarrer ou à développer votre entreprise.

1. Utiliser ses Propres Ressources : Il n'y a pas de secret ici. Vous pouvez puiser dans vos liquidités et épargnes personnelles pour financer votre entreprise. Il vous suffit de transférer ces fonds dans l'entreprise, où ils seront considérés comme un investissement de l'actionnaire. Cette option est probablement la plus évidente, mais ce sont les alternatives qui suscitent le plus d'intérêt.

2. Le Financement par le Crédit Personnel : Si vous ne disposez pas de liquidités personnelles ou que vous préférez les préserver, vous pouvez toujours utiliser votre crédit. Imaginez pouvoir financer votre entreprise en utilisant simplement vos cartes de crédit. Elles vous offrent généralement un délai d'environ un mois pour le remboursement. Vous pouvez également utiliser des marges de crédit pour des projets plus conséquents. Assurez-vous cependant de conserver toutes les factures pour les remettre à votre comptable, car une comptabilité bien tenue est essentielle. Veillez à ne pas mélanger les transactions personnelles et professionnelles sur un même compte, pour des raisons fiscales et de simplification comptable.

3. L'Évaluation du Crédit d'Entreprise au Niveau Personnel : Cette option peut s'avérer particulièrement intéressante dès le premier jour de votre entreprise. Elle vous permet d'accéder à des produits de financement tels que des cartes de crédit d'entreprise, dont l'approbation dépendra de votre situation financière personnelle. Même si votre entreprise n'a pas encore d'historique, vous pouvez obtenir du crédit en démontrant votre solvabilité personnelle. Une valeur nette positive et un bon score de crédit sont souvent suffisants. De plus, avec les produits appropriés, les comptes de crédit de l'entreprise n'apparaîtront pas dans votre dossier de crédit personnel, ce qui vous permettra de renforcer la crédibilité de votre entreprise et d'obtenir rapidement du financement pour son développement.

4. Le Crédit-Bail : Vous avez besoin d'équipement, de mobilier ou de matériel pour faire progresser votre entreprise, mais vous ne voulez pas acheter ces actifs ? Le crédit-bail est peut-être la solution. Il vous permet d'acheter ces biens pour les louer à votre propre entreprise, avec l'option de les acquérir à la fin du contrat, souvent à un prix symbolique. Bien que cela puisse sembler peu attrayant à première vue, le crédit-bail présente de nombreux avantages, notamment d'un point de vue fiscal. Contrairement à l'achat direct, où vous devrez amortir les actifs sur plusieurs années, les paiements mensuels du crédit-bail sont entièrement déductibles. C'est un moyen efficace de financer vos besoins tout en optimisant vos impôts. De plus, la garantie sur les biens financés peut parfois vous permettre d'accéder à ce type de financement, même si votre entreprise n'a pas encore beaucoup d'antécédents.

5. Le Crédit d'Entreprise : Une fois que votre entreprise aura passé deux années complètes et disposera de bons états financiers, vous pourrez frapper à la porte des institutions financières conventionnelles pour un financement plus important, basé sur la solidité de votre entreprise plutôt que sur votre situation personnelle. Chaque demande de financement est traitée individuellement, et un analyste interne évaluera non seulement vos états financiers, mais également d'autres critères liés à votre entreprise, votre secteur d'activité, vos concurrents et le marché. Étant donné que chaque entreprise est unique, il est essentiel de discuter de votre situation avec un conseiller lorsque vous en serez prêt.

Parmi ces options, celle qui semble la plus simple, la plus efficace et la moins contraignante pour l'actionnaire est le crédit d'entreprise évalué en fonction de la situation personnelle. C'est pourquoi nous avons déjà aidé des milliers de personnes à exploiter cette option pour faire décoller leurs entreprises, débloquant ainsi des centaines de millions de dollars pour nos clients. Si cette option vous intéresse, n'hésitez pas à planifier un appel gratuit avec nous pour discuter de vos besoins en financement.

Le financement de votre entreprise peut être une étape cruciale pour son succès. N'attendez pas pour explorer ces options, et contactez-nous dès aujourd'hui pour un rendez-vous téléphonique gratuit. Nous sommes là pour vous aider à réaliser vos rêves entrepreneuriaux.

S'ENRICHIR GRÂCE AUX CARTES DE CRÉDIT

Wed, 31 Aug 2022 20:21:09 -0400

Les cartes de crédit sont des outils transactionnels essentiels qui facilitent vos achats, que ce soit pour l'épicerie, l'essence, les abonnements aux services de télécommunications, les transactions en ligne ou lors de vos voyages. La plupart des gens utilisent leurs cartes de crédit à ces fins courantes. Cependant, il est également possible d'utiliser les cartes de crédit comme un moyen de s'enrichir. Pour s'enrichir, il existe seulement deux approches principales : réduire ses dépenses et augmenter ses revenus.

Ce qui rend l'utilisation intelligente des cartes de crédit fascinante, c'est qu'elle peut influencer à la fois la réduction des dépenses et l'augmentation des revenus. Les statistiques montrent que le niveau d'endettement des ménages au Canada atteint des niveaux records, en grande partie en raison de la facilité d'accès au crédit, notamment aux cartes de crédit. Alors, pourquoi ne pas utiliser cet outil à votre avantage ? Tout ce qu'il faut, c'est prendre une décision. Choisissez de vous responsabiliser en cessant d'utiliser le crédit pour vous endetter, mais plutôt pour vous enrichir. Il existe plusieurs moyens d'y parvenir et nous en aborderons un en particulier : la réduction du taux d'intérêt.

Au Québec, nous avons accès à de nombreuses cartes de crédit, et parmi celles-ci, plusieurs offrent des taux d'intérêt avantageux. Il suffit d'utiliser les taux promotionnels et les taux réduits proposés par ces cartes de crédit pour réaliser des économies significatives. Imaginez transférer une dette avec un taux d'intérêt de 10% sur une carte de crédit dont le taux d'intérêt est inférieur à 5%. Vos frais d'intérêts diminuent, vous permettant de rembourser vos dettes plus rapidement, favorisant ainsi votre enrichissement.

Il est également possible d'augmenter vos revenus grâce à une utilisation judicieuse des cartes de crédit. Vous pouvez trouver des cartes de crédit offrant des taux d'intérêt avantageux et des conditions favorables. Il vous suffit d'utiliser ce crédit pour investir dans des activités génératrices de revenus. Les secteurs qui rapportent le plus souvent sont l'immobilier et l'entrepreneuriat, offrant des rendements attractifs. Nous avons aidé des milliers de personnes à utiliser les liquidités disponibles sur leurs cartes de crédit pour investir dans l'immobilier ou propulser leur entreprise. En voici quelques exemples : ouverture de restaurants, de salles de sport, l'achat de voitures à des fins de revente, le lancement de sociétés de conseil, l'écriture de livres, l'investissement en bourse, l'immobilier, l'achat de marchandises à l'étranger pour les revendre au Canada, et vice versa. Les seules limites sont votre imagination et votre capacité à générer des rendements plus élevés que le taux d'intérêt que vous payez.

Personnellement, je ne me préoccupe plus d'utiliser des cartes de crédit à taux avantageux en ce moment. Même si les taux d'intérêt sur les cartes de crédit conventionnelles atteignent 20%, cela ne me dérange pas, car je sais que lorsque je les utilise pour lancer de nouveaux projets, je réalise un rendement minimal de 300%. Ainsi, une différence de 5% ou 15% a moins d'importance pour moi. Il m'est même arrivé de lancer un projet où j'ai dû effectuer des achats, et ce projet m'a rapporté 15 fois le montant dépensé sur mes cartes de crédit, avant même de devoir payer le premier dollar d'intérêt. Cela équivaut à un rendement pratiquement infini. J'ai réussi à générer des dizaines de milliers de dollars de rendement sans utiliser mes propres liquidités et sans payer d'intérêts.

Peut-être que vous n'avez pas encore identifié de projets offrant des rendements élevés, mais dès que vous en trouvez qui génèrent plus de 10%, l'utilisation des cartes de crédit peut être avantageuse. Bien sûr, il existe des stratégies à mettre en place, des techniques à maîtriser pour minimiser l'impact négatif sur votre cote de crédit, ainsi que de nombreux concepts à comprendre pour réussir pleinement. Cependant, cela est accessible à tout le monde. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à prendre rendez-vous pour une discussion téléphonique gratuite avec moi. En attendant notre entretien, vous pouvez consulter notre article sur les 10 meilleures cartes de crédit pour découvrir quelques exemples de produits qui peuvent vous aider à vous enrichir.

Quelle carte de crédit est la meilleure ?

Mon, 31 Jan 2022 19:37:54 -0500

Pour utiliser vos dossiers de crédit comme outil de propulsions dans votre enrichissement, vous avez besoin de plusieurs cartes de crédit. Bien que d’avoir plus de 3 cartes de crédit ne fait pas partie de la mentalité québécoise, la majorité du temps il est bénéfique d’en avoir plus. Toujours plus. Avec plus de limites. Mais quelle carte de crédit choisir? Voilà une question qui peut sembler très simple, mais qui en réalité est très complexe. Nous avons accès au Québec à plus de 275 cartes de crédit. Comment déterminer quelle choisir parmi toutes ces cartes? La complexité dans la sélection ne vient pas de la quantité de cartes que vous pouvez demander, mais de tous les autres paramètres face à votre situation personnelle et vos objectifs d’enrichissement. Avez-vous besoin d’une carte de crédit transactionnelle ou pour investir? Avez-vous besoin de faire la demande maintenant ou il est préférable de faire la demande plus tard? Quand sera votre prochaine demande de financement? En demandez-vous seulement une ou plusieurs au même moment? Est-ce que votre pointage est élevé ou bas? Voulez-vous avec un taux d’intérêt régulier, un taux réduit ou des taux promotionnels? Quel est l’objectif de la carte de crédit? Pourquoi voulez-vous faire la demande? Est-ce que l’enquête de crédit doit être faite chez Équifax ou TransUnion? Est-ce que les prochaines demandes de financement, les enquêtes de crédit seront chez Équifax ou chez TransUnion? Combien d’enquêtes de crédit y a-t-il déjà aux dossiers de crédit? Qu’arrivera-t-il à mon pointage de crédit après la demande? Bien que faire une demande de carte de crédit est très simple, sélectionner la bonne carte de crédit nécessite beaucoup plus de réflexion. Pour un immopreneur et un entrepreneur, chaque demande compte, alors, il ne faut pas prendre la décision simplement pour bénéficier d’un rabais instantané, ou pour avoir un boni de point à la demande ou pour avoir un taux d’intérêt promotionnel avantageux. La meilleure carte de crédit n'est pas la meilleure pour tous. Il faut trouver quelle carte de crédit est la meilleure pour VOUS selon VOS critères et VOTRE situation. Et vous… Prenez-vous le temps de réfléchir à tous ces critères avant de faire une demande de carte de crédit? Philippe Deveau Guide à l’enrichissement Agenda en ligne Ma Santé Financière